30/4/2025 Matthijs, Alkmaar
Startershypotheek: je eerste huis kopen
Samen bespreken we de mogelijkheden
Wil jij je eerste huis kopen? De ABN AMRO Startershypotheek helpt jou daarbij. Wij begrijpen de uitdagingen en begeleiden je stap voor stap bij de aankoop van jouw eerste woning. Ontdek de mogelijkheden voor een vliegende start op de woningmarkt.
Huis kopen? Moeilijk, niet onmogelijk
Voor starters lijkt een huis kopen vaak onbereikbaar. Met onze tips en hulp van (groot)ouders zijn er soms meer mogelijkheden.
Want een huis kopen is moeilijk, maar niet onmogelijk!
Advies en tips voor starters
Webinar eerste huis kopen
Regelmatig organiseren we gratis digitale bijeenkomsten over o.a. het kopen van je eerste huis. Tijdens deze bijeenkomsten delen onze experts hun kennis en ervaring, en krijg je de gelegenheid om vragen te stellen. Altijd nuttig om bij te wonen.
Dit moet je weten
Een huis kopen: zo gaat dat
Van het oriënteren op de huizenmarkt tot het afsluiten van je hypotheek en tekenen bij de notaris. Je eerste huis kopen brengt veel regelwerk met zich mee. Met ons handige stappenplan ga je goed voorbereid op pad.
Bijkomende kosten
Als je een huis koopt, betaal je meer dan alleen de aankoopprijs. Je krijgt te maken met bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting en kosten voor de makelaar, notaris en taxatie. Sommige van deze kosten kun je aftrekken van de inkomstenbelasting.
Door de bijkomende kosten op een rij te zetten, heb je een beter beeld van hoeveel geld je nodig hebt om een huis te kopen. Natuurlijk helpen we hier graag mee. Tijdens het gratis oriëntatiegesprek zet de hypotheekadviseur deze kosten voor je op een rij.
Nationale Hypotheek Garantie
Koop je een huis voor niet meer dan € 450.000? Dan kun je gebruik maken van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). NHG helpt je als je de hypotheek niet meer kunt betalen door bijvoorbeeld een scheiding of werkloosheid. Of wanneer je je huis moet verkopen met een restschuld. Zo weet je zeker dat je een verantwoorde en betaalbare hypotheek afsluit.
Bijkomend voordeel: als je kiest voor NHG betaal je een lagere hypotheekrente. Een hypotheek met NHG kost 0,4% van het hypotheekbedrag.
Huis kopen met een studieschuld
Heb je wel een vast inkomen, maar ook nog een studieschuld? Ook dan kun je een huis kopen, al heeft dit wel invloed op de hoogte van je hypotheek. Hoeveel invloed je studieschuld heeft, is afhankelijk van de hoogte van de studieschuld en wanneer die schuld is ontstaan.
Ingewikkeld, maar geen zorgen. Een hypotheekadviseur kan je precies vertellen hoe dat zit en wat dit betekent voor jouw maximale hypotheek.
Hypotheek als zzp'er
In tegenstelling tot wat vaak gedacht wordt, is het zeker mogelijk om een huis te kopen als zzp'er. Bij ABN AMRO kan dat al na 1 jaar. Je maximale hypotheek wordt onder meer berekend op basis van hoe lang je al zzp'er bent en of je daarnaast of daarvoor inkomen had uit loondienst.
Actuele hypotheekrente
Hypotheekrente is de rente die je betaalt over je hypotheek. Maandelijks betaal je de bank rente over de hoogte van jouw hypotheekschuld.
De rentes voor de verschillende hypotheken veranderen regelmatig. Het is daarom goed om op de hoogte te zijn van de actuele hypotheekrente
Huis kopen met hulp van familie
Heb je voor jouw droomhuis meer geld nodig dan je maximaal kunt lenen? Misschien kunnen je (groot)ouders helpen. Bijvoorbeeld met een familiehypotheek, in de vorm van een lening, een belastingvrije schenking of een leen-schenkcombinatie. Ontdek jouw mogelijkheden voor het kopen van een huis met hulp van familie.
Luister naar onze podcastserie
Aflevering 1: kun je beter huren of kopen?
Twijfel je tussen huren of kopen? En wil je weten hoeveel hypotheek je kunt krijgen? In deze aflevering spreken we met Ingrid van Oostende. Zij is Adviseur Wonen bij ABN AMRO en geeft je praktische tips zodat jij de juiste keuze kunt maken.
Aflevering 2: zo vind je jouw droomhuis
Benieuwd waar je op moet letten tijdens je zoektocht? En hoe je een realistisch bod doet? In deze aflevering spreken we met Maxim Broers: mede-oprichter van Huispedia. Hij deelt belangrijke inzichten en tips voor het vinden van jouw droomhuis.
Podcast: nieuwbouw of bestaand?
Is jouw droomhuis een bestaande woning of heb je liever nieuwbouw? In deze aflevering spreken we met Nico van der Sloot: een ervaren hypotheekadviseur bij ABN AMRO. Hij zet alle voor- en nadelen voor je op een rij.
Daarom ABN AMRO
We denken in mogelijkheden
Hoe kunnen we je eerste huis wél mogelijk maken?
Je staat niet alleen
Samen maken we je droomhuis mogelijk. Van oriëntatie tot offerte heb je één adviseur.
Je wensen staan centraal
Ook ‘s avonds en in het weekend. Neem vooral iemand mee. Samen weet én hoor je meer.
Veelgestelde vragen door starters
Kan ik een huis kopen zonder eigen geld?
Een huis kopen zonder eigen geld kan eigenlijk niet. Sinds 2018 mag je namelijk niet meer dan 100% van de woningwaarde lenen. De bijkomende kosten die je daarnaast hebt, zoals kosten voor de notaris en overdrachtsbelasting, betaal je zelf. Heb je geen eigen geld? Dan kun je dit misschien betalen door een belastingvrije schenking of lening bij je ouders. Een hypotheekadviseur kan je precies vertellen hoe dit zit.
Is nieuwbouw iets voor mij?
Sommige gemeentes wijzen een deel van de nieuwbouwwoningen alleen toe aan starters. Nieuwbouw is energiezuinig en daarmee interessant. Maar het is ook duur. Naast de aankoopprijs heb je bijvoorbeeld te maken met meerwerk en kosten voor de aankleding en inrichting van het huis. Daarnaast betaal je tijdens de bouw dubbele lasten, je betaalt al hypotheek terwijl je nog niet in het huis kunt wonen. Een hypotheekadviseur kan je vooraf helpen om de kosten op een rij te zetten en berekent voor je of nieuwbouw financieel mogelijk is.
Mijn bod is geaccepteerd, en nu?
Gefeliciteerd! Nu kun je het voorlopig koopcontract tekenen. Hierin staan onder meer de ontbindende voorwaarden. De verkopende partij stelt het voorlopig koopcontract op, maar jij geeft aan welke ontbindende voorwaarden je kiest. Bijvoorbeeld een voorbehoud van financiering of bouwkundige keuring. Na het tekenen van het voorlopige koopcontract heb je nog drie dagen wettelijke bedenktijd, daarna zit je aan de koop vast. Wil je er dan toch nog vanaf? Dan betaal je 10% van de koopprijs.
Dit is ook het moment dat je contact opneemt met een hypotheekadviseur. Misschien heb je al een oriëntatiegesprek gehad met een hypotheekadviseur. Zo niet, dan is dat geen probleem. Als starter kun je bij ABN AMRO namelijk altijd binnen 24 uur terecht voor een hypotheekgesprek.
Hoe werkt een hypotheek afsluiten?
Zodra je bod geaccepteerd is, is het tijd voor hypotheekadvies. Met een hypotheekadviseur kijk je naar wat voor jouw situatie de beste optie is. Welke hypotheekvorm, rentevaste periode en verzekeringen bijvoorbeeld. Alles wat jullie bespreken komt in een adviesrapport. Op basis daarvan kun je een keuze maken voor een hypotheek en de benodigde documenten aanleveren.
Weet je zelf al veel over hypotheken? Dan kun je er misschien voor kiezen om zelf je hypotheek te regelen. Je kiest dan zelf je hypotheek, met hulp van een hypotheekcoach. Dat scheelt advieskosten.
Wat is een startershypotheek?
Met een startershypotheek wordt een hypotheek bedoeld voor mensen die een huis kopen als starter. In tegenstelling tot wat de naam doet vermoeden, is het geen apart product of een hypotheekvorm. Het is dus dezelfde hypotheek als iemand die geen starter is en niet zijn eerste, maar juist zijn volgende woning koopt. De voorwaarden zijn gelijk.
Welke hypotheekvormen zijn er?
Wanneer je een hypotheek afsluit, kun je kiezen uit verschillende hypotheekvormen. De bekendste zijn de Lineaire Hypotheek en de Annuïteitenhypotheek. Ook is er onder andere de Aflossingsvrije en Bankspaarhypotheek. We helpen je graag de juiste hypotheekvorm te vinden voor jouw persoonlijke situatie.
Hoe zit het met hypotheekrenteaftrek?
Je kunt vaak de kosten rondom de aankoop van je eerste woning in mindering brengen op je belastbaar inkomen in box 1 van de inkomstenbelasting. Ook kun je vaak jaarlijks jouw hypotheekrente aftrekken.
